银保监会：尽早推出新能源汽车专属保险

  　　 据经济日报报道，银保监会近日表示，将结合国务院《新能源汽车产业发展规划》的有关要求，组织行业持续加强对新能源车险的研究，重点涵括新能源车特有的电池、电机等动力设备及其衍生风险，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

  　　2014年至2020年，我国新能源汽车销量从7.5万辆攀升至136.7万辆。作为汽车后市场中的重要一环，新能源汽车保险也日益受到社会关注。但目前国内新能源汽车配套的专属车险迟迟没有推出，在售新能源汽车只能沿用燃油汽车车险的保险条款，有些条款根本不适用新能源汽车。

  　　比如，困扰新能源车主的一大问题是动力电池，新能源汽车的电池成本几乎占据整车成本的一半，但是车损险保障责任里却没有包括电池损坏引起的责任风险。在厂家质保期内不出险还好，一旦发生此类事故，定损难、理赔难的现象会成为困扰车主和保险公司的共同难题。

  　　新能源汽车的维修保养与传统燃油汽车存在显著区别，二者之间定价结构理应有所不同。与传统车辆相比，新能源汽车在能源动力、物理结构及风险特征等方面均存在较大差异。比如，新能源车的风险与其使用的电池关系较大，不同类型电池的防水防热等性能都不相同，电量衰减折旧情况也有区别，这些都会对车险费率产生影响。中国银行保险信息技术管理有限公司的调研显示，家用车中新能源汽车出险率高于传统汽车11.7个百分点，导致其赔付率高出5.4个百分点。

  　　平安产险相关负责人表示，“开发新能源车险专属条款很有必要。当前车险条款在设计时并未完全考虑新能源汽车特有的风险。比如三电系统风险，以及新能源车辆使用中包括充电、自动驾驶、OTA升级等场景下带来的风险，而这些方面在研发新能源车险产品时需要测算”。

  　　与此同时，与传统燃油汽车相比，新能源汽车的动力来源还有更细致的划分，既有纯电动，也有混合动力。混合动力车辆既有电池系统，也有动力总成，研发新能源车险需要兼顾不同车型的风险保障，这也进一步加剧了专属保险产品的开发难度。

  　　目前，新能源汽车受总体体量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，保险业所掌握的新能源汽车承保理赔数据有限，影响了新能源车险纯风险保费的测算。根据部交管局数据，截至2020年末，全国新能源汽车保有量为492万辆，仅占汽车总量的1.72%。以目前积累的保有量和出险数据来看，短时间内出台新能源车专属保险产品还有难度，只能从部分条款先行先试，不断提升车险的保障水平，同时也保障财险公司的稳定运营。

  　　2020年9月银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》提出，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险等创新产品。

  　　据了解，国内很多大型险企包括平安、人保、太保等多家保险公司也已着手针对新能源汽车开发设计专属保险，或正推行相关计划。随着新能源汽车风险数据的不断积累，行业会逐渐建立起完善的车型风险评定定价体系，为专属条款的推出打下基础。